Страхование

Главная » Статьи » Личное страхование » Страхование жизни

Страхование жизни

Страхование жизни

   Страхование жизни (life insurance) – это личное страхование, которое предусматривает защиту долговременных интересов страхователя.
   Основная цель страхования жизни – накопление денежных средств, например, к выходу на пенсию, совершеннолетию, свадьбе или к другим событиям в жизни застрахованного.

 К страхованию жизни относят все виды страхования, где в качестве объекта страхования выступает жизнь человека.

   Договор классического страхования жизни заключается, чтобы в случае смерти застрахованного обеспечить указанному выгодоприобретателю компенсацию за потерю. При классическом договоре страхования жизни речь идет о страховании на случай смерти. Заключая данный договор, период страхования можно выбрать таким образом, чтобы он покрывал, например, время погашения кредита или время, когда ваши дети еще только растут и сами пока не работают.

   Договор страхования жизни, как правило, заключаются на срок не менее одного года, поэтому в страховании жизни может сочетаться накопительная и рисковая функции (таким видом страхования является смешанное страхование на случай смерти и дожитие).

   Смешанное страхование жизни также может включать страхование от несчастного случая.

   Накопительное страхование жизни — это вид долгосрочного страхования жизни, по которому страховая сумма выплачивается страхователю при дожитии им до указанного срока или в случае смерти застрахованного его наследникам.

   Страхование жизни на определенный срок (Term Life Insurance) может быть очень удобным и дешевым способом защитить свою семью и сэкономить деньги на страховых взносах.

   Риски, которые покрывает страхование жизни:

   Основным риском, от которого защищает страхование жизни, является риск смерти застрахованного лица и связанных с нею финансовых потерь выгодоприобретателей. Обычно риск смерти включает риски смерти от несчастного случая, болезни или противоправных действий третьих лиц. Риск самоубийства может быть включен в договор, но лишь в исключительных случаях, например при страховании кредита. Включение этого риска должно сопровождаться дополнительными оговорками. Дополнительно могут включаться в договор риски стойкой нетрудоспособности, дожития, и т.п.



   Страховым случаем по программе накопительного страхования жизни является:
   - дожитие до окончания срока страхования;
   - смерть застрахованного (может быть «по любой причине»);
   - смерть застрахованного в результате несчастного случая, ДТП (страховая сумма удваивается);
   - потере здоровья и нетрудоспособность от несчастного случая (инвалидность).

   От чего зависит стоимость (тариф) в страховании жизни?
   В страховании жизни страховая премия зависит в первую очередь от возраста, пола и здоровья застрахованного. При определении стоимости страхования жизни используются таблицы смертности. На основании этих таблиц рассчитывается ожидаемая дисконтированная величина страховой выплаты. Уже обычно после этого вносится поправка на здоровье застрахованного, а также учитываются прибыль, которую должен получить страховщик и его расходы (поправка на здоровье застрахованного имеет куда больше влияние, чем в других видах личного страхования).

   Тарифы по накопительному страхованию жизни составляют 4-10% от страховой суммы и зависят от:
   - возраста (чем моложе страхователь, тем ниже тариф);
   - пола (у женщин тариф ниже, чем у мужчин);
   - набора рисков и программы страхования (исключительно риск смерти, накопление, смерть по любой причине или инвалидность).


   Как работает страхования жизни?

   Страхователь платит страховой платеж, рассчитанный актуарием страховой компании по варианту, указанному в договоре страхования жизни. А страховщик, в свою очередь, по договору (10 или 20 лет) обязуется на внесенные деньги обеспечить защиту страхователю, заработать страхователю инвестиционный доход, средняя величина которого в докризисные времена составляла 14-17% в гривне (в т.ч. 4% гарантированных).

Категория: Страхование жизни
Просмотров: 3546 | Теги: риски, страхование жизни, договор, тариф, страховой случай
Понедельник, 18.12.2017, 14:52
Приветствую Вас Гость
Страхование жизни
Страхование от несчастных случаев и болезней
Медицинское страхование

Онлайн всего: 1
Гостей: 1
Пользователей: 0